В банковском бизнесе эффективность взыскания определяется не только современными технологиями, но и в первую очередь логикой выстроенных процессов collection. Именно поэтому AVO bank начал не с внедрения системы автоматизации взыскания, а с анализа действующей модели и выстраивания целевых процессов collection с HiveTech.
После соответствующего аудита команда перешла к проектированию целевой модели взыскания: от ранних стадий работы с задолженностью до судебных и исполнительных процедур.
Для нас этот проект стал важным шагом в развитии системы управления задолженностью. Вместе с HiveTech мы выстроили целостную модель эффективной работы всех стадий взыскания. Такой подход позволит нам принимать более точные решения на основе оперативной аналитики, повышать эффективность коммуникаций с клиентами и создавать устойчивую технологическую основу для дальнейшего роста банка после внедрения будущей Collection CRM.
От аудита к проектированию бизнес-процессов soft collection
Одним из главных результатов первого этапа комплексного аудита стала дорожная карта изменений: от быстрых результатов до стратегической автоматизации с новой системой взыскания Collection CRM.
Второй этап проекта был сосредоточен на анализе ранних стадий работы с просроченной задолженностью: предварительного взыскания (pre-collection) и раннего взыскания (soft collection). Эти процессы являются ключевыми драйверами доходности модели любого беззалогового розничного кредитования.
Объединённая команда HiveTech и AVO bank:
Внедрённые в ходе первого и второго этапа изменения уже доказали свою эффективность — привели к росту connect rate, доли prepayment и показателей выздоровления сразу во время совместной работы.
Архитектура системы автоматизации всех стадий взыскания
В ходе третьего этапа команда HiveTech разработала архитектурную модель будущей Collection CRM, которая должна объединить все стадии работы с задолженностью в единой цифровой среде. Проект предполагает постепенный переход к централизованной системе управления процессами взыскания, которая будет охватывать весь жизненный цикл работы с задолженностью: от работы с prepayment в pre-collection до судебного и исполнительного производства.
К ключевым модулям новой системы относятся:
Особое внимание уделено механизму классификации клиентов. В системе предусмотрена автоматическая логика распределения договоров по стадиям взыскания — от pre-collection до судебных процедур. При этом учитываются параметры просрочки, структура долга, география клиента и иные факторы, информация о которых доступна в объектной модели. Такой подход позволяет банку автоматически определять оптимальную стратегию работы с задолженностью и своевременно переводить клиентов между стадиями взыскания.
При разработке целевых процессов судебного и исполнительного производства выбор был сделан в пользу реестровой обработки пулов договоров. В будущем это позволит существенно сократить операционные ошибки за счёт ритмичного режима запуска этих процессов и механизмов контроля задач сотрудников, ответственных за реестры.
Команда также создала прототип автоматического распределения договоров по собственным сотрудникам и аутсорс-компаниям, учитывающий их эффективность и географию работы. “Задача «распределения контрактов во взыскании с учётом эффективности» звучит простой, однако единицы банков смогли её решить теоретически и затем реализовать на практике. Используя созданный HiveTech прототип, мы сможем войти в их число”, — добавляет Абзалулы Каршыга, директор департамента взыскания AVO bank.
Отдельным компонентом должно стать мобильное приложение для сотрудников выездного взыскания. Оно позволит специалистам банка работать с портфелем клиентов при выездах: получать задачи, строить маршруты, фиксировать результаты переговоров и сами факты посещения клиентов через геопозиционирование.
Кроме того, система предусматривает централизованное управление полной историей прохождения клиента и договора через по всем процессам взыскания — включая коммуникации, задачи сотрудников и результаты воздействий. Разработанная архитектура формирует основу для создания единой экосистемы управления задолженностью.
От консалтинга к цифровой трансформации взыскания
Результатом трёх этапов проекта стала комплексная модель развития системы взыскания AVO bank — от аналитики процессов до архитектуры будущей IT-платформы.
В проектах такого масштаба важно до автоматизации спроектировать эффективные collection-процессы с учётом будущих задач бизнеса. Именно поэтому мы последовательно двигались от аудита к проектированию методологии взыскания и архитектуры целевой системы. В таких проектах основная цель — не адаптировать технологии под процессы, а правильно выстроить сами процессы, а затем уже их оцифровать.
Сегодня результаты проекта используются в AVO bank как основа для дальнейшего внедрения новой Collection CRM и развития цифровой инфраструктуры взыскания.
Контекст
AVO bank — один из динамичных игроков на рынке цифрового банкинга Узбекистана. Банк ставит амбициозную цель: не просто предлагать полностью онлайн-продукты, а строить современный финансовый сервис, где технологии и удобство клиента становятся единым целым. Avo.uz.
HiveTech — резидент IT Park Uzbekistan, IT‑компания, специализирующаяся на автоматизации бизнес‑процессов финансового сектора Узбекистана. Low‑code конструктор HivePlatform позволяет создавать IT‑системы любой сложности под конкретные задачи бизнеса — быстро, без сложного кода и с возможностью масштабирования. Сайт и соцсети — HiveTech | Автоматизация банков Узбекистана.
