Вклады помогают защитить деньги от обесценивания из-за инфляции и позволяют получать пассивный доход. Раньше люди опасались хранить деньги в банках, так как существовал риск их потери при банкротстве банка. 18 февраля 2025 года в Узбекистане приняли закон «О гарантиях защиты вкладов в банках». Теперь вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц защищены государством на сумму до 200 миллионов сумов в каждом банке. Это значит, что даже если банк столкнётся с финансовыми проблемами, вкладчики не потеряют свои деньги.
Сейчас хорошее время, чтобы открыть вклад на выгодных условиях и получать доход. Разберёмся, какие бывают вклады, как они работают и на что стоит обратить внимание.
Главный вопрос: что такое вклад?
Допустим, у вас дома под матрасом без дела лежат 200 000 сумов. Раньше на эти деньги можно было купить 5 кг говядины, а сейчас — только 1 кг с небольшим. Это происходит из-за инфляции: цены растут, а деньги теряют свою покупательную способность. Если положить эти деньги в банк, они не только сохранятся, но и начнут приносить доход. Банк использует их в своей работе, например, выдаёт кредиты, а вам начисляет проценты.
Сегодня банки предлагают процентные ставки от 16 до 26% годовых, а срок размещения может быть от 1 месяца до 10 лет.
Какие виды вкладов существуют?
Срочные вклады
Этот вид вклада предполагает, что вы кладёте деньги в банк на заранее определённый срок — например, на 6 месяцев, год или даже два. В течение этого времени деньги остаются в банке, и вы не можете их снимать, но зато получаете более высокие проценты, чем в других видах вкладов. Чем дольше срок вы выбираете, тем выше будет ставка.
Главный плюс этого вклада — его высокая процентная ставка, но если вам нужны будут деньги, вы не сможете снять их даже частично. Вам придётся закрыть вклад и вернуть начисленные проценты.
Вклады с возможностью пополнения
Данный вклад идеально подойдёт, если вы копите на что-то большое, например, на машину или дом, потому что его можно пополнять в любое время в течение всего срока и накапливать проценты.
Есть два минуса у этого вклада: в большинстве случаев, если вы снимете деньги досрочно, то потеряете проценты, а также может быть ограничение на максимальную сумму пополнения.
Вклады с возможностью частичного снятия
Если вы хотите и зарабатывать на вкладах, и всегда иметь доступ к своим деньгам, то этот вклад для вас. Он считается гибким, а проценты будут начисляться на оставшуюся сумму.
Важно учитывать, что у этого вклада процентная ставка ниже, чем у остальных, и чаще всего есть минимальный остаток, который нельзя снимать.
Сберегательные (накопительные) счета
На таком счёте можно в любое время пополнять и снимать деньги, но ставка здесь самая низкая. Это хороший вариант, если у вас есть деньги «на всякий случай», которые пока не нужны, но просто так их держать дома не хочется.
Вклады в иностранной валюте (USD, EUR, RUB)
Если есть опасения, что сум может обесцениться, или вы планируете переезд за границу, можно хранить деньги в долларах, евро или рублях. Такой вклад защищает от падения курса национальной валюты, а проценты можно тратить за границей. Однако ставка по валютным вкладам ниже, чем по сумовым, и не всегда можно получить валюту наличными без ограничений.
Почему именно сейчас надо открыть вклад?
Государство усилило защиту вкладов, сделав систему прозрачнее и надёжнее. Теперь вклады физических лиц и бизнесов застрахованы от непредвиденных ситуаций, а выплаты станут быстрее и удобнее. Ниже расскажем главные улучшения, которые дают вам больше уверенности в сохранности ваших денег:
Защита вкладов не только для граждан, но и для бизнеса. Теперь под государственную гарантию попадают не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели и компании. Если банк обанкротится, бизнес также получит компенсацию, что особенно важно для тех, кто держит деньги на счетах для работы.
Полная компенсация для вкладов до 200 млн сумов в каждом банке. Если ваш вклад не превышает 200 миллионов сумов, государство вернёт всю сумму. Если вклад больше, вы получите 200 млн сумов сразу, а оставшуюся часть сможете требовать у ликвидатора банка.
Если вы открыли вклад в нескольких банках, то компенсацию до 200 млн сумов получите в каждом банке по отдельности.
Возврат денег станет намного быстрее. С 2025 года деньги возвращают за 20 дней, а к 2027 году срок сократится до 7 дней.
Дополнительная компенсация для отдельных случаев. Если вклад достался вам по наследству или ваш банк недавно слился с другим, вам положена дополнительная защита.
Больше удобства при получении выплат. Компенсацию можно получить через банк-агент. Для этого нужно ждать, когда Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов опубликует список банков-агентов.
Выплаты по вкладам в валюте теперь в сумах. Если ваш вклад был в валюте, компенсацию выплатят в сумах по официальному курсу Центрального банка на день отзыва лицензии.
Деньги на компенсации регулируется Агентством. Для выплат вкладчикам банки делают регулярные отчисления в специальный фонд. Так нагрузка на государственный бюджет сократится. Если денег не хватит, Агентство может получить поддержку от государства.
Жёсткий контроль над банками и прозрачность системы. Агентство по гарантированию вкладов теперь может проверять банки, требовать устранения нарушений и участвовать в проверках Центрального банка. Это позволяет предотвратить проблемы раньше, не дожидаясь кризисов.
*Информация, представленная в статье, является актуальной на момент публикации: мнения отражают личную точку зрения автора и могут не совпадать с официальной позицией AVO bank. Банк не несёт ответственности за содержание сторонних ресурсов, на которые даны ссылки, а указанные цены носят ориентировочный характер. Перед принятием решений рекомендуется сверяться с актуальными данными.
