Бывает так: неделями мониторите, сравниваете, выискиваете — и бац! — находите идеальную вещь. А на карте: «Извините, недостаточно средств». Возникает вопрос: где их взять? В банке вам предлагают 2 варианта — взять кредит или оформить кредитную карту.
На первый взгляд — разницы почти нет. Но это как выбирать между такси и личным электросамокатом: оба довезут, но ощущения, скорость и контроль — совсем разные.
Кредит наличными — это когда вы берёте конкретную сумму сразу
Допустим, вам нужно 30 млн сумов на ремонт. Вы оформляете заявку, и банк переводит всю сумму целиком. Дальше вы начинаете её возвращать по фиксированному графику — например, каждый месяц по 1,7 млн сумов. Ставка заранее известна, ежемесячный платёж — тоже.
Хорошо подходит, когда вы понимаете, сколько денег вам нужно, и планируете крупную покупку. То есть если сумма разовая и большая — это скорее про кредит наличными.
Но есть нюанс: вы берёте всю сумму сразу, даже если потратить её целиком нужно не сразу. То есть ответственность начинается с первого дня.
Кредитная карта — это больше про гибкость
С кредиткой всё работает иначе. У вас есть лимит — например, 10 млн сумов. Но вы не обязаны тратить их все здесь и сейчас. Потратили миллион — в долгу только на миллион. Потом вернули — можно снова использовать.
Главное — льготный период. Если вернуть потраченную сумму до конца этого периода (обычно 55–60 дней), проценты не начисляются. Это удобно, когда траты не очень большие и вы уверены, что сможете вернуть всё быстро.
У карты нет фиксированного графика. Вы сами решаете, когда и сколько погашать — главное, не выходить за рамки минимального платежа, если не успели вернуть всё сразу. Давайте сравним кредит и кредитную карту:
Особенности | Кредит наличными | Кредитная карта |
|---|---|---|
Форма получения | Деньги выдаются на руки | Кредитный лимит на карте |
Повторное использование | Только один раз | Лимит обновляется каждый месяц |
Процентная ставка | 19–38% годовых | 20–52% годовых |
Погашение | Сразу после получения | Можно отложить или погашать постепенно, есть льготный период до 60 дней |
Бонусы | Нет | Кешбэк, скидки, бонусы |
Сумма займа | До 1 млрд сумов | Обычно до 100 млн сумов |
Скорость оформления | От нескольких часов до дней | Быстро, особенно если карта уже активна |
Комиссии | Возможны комиссии за оформление | Комиссии за снятие наличных и переводы |
Финансовая поддержка за пару кликов
Откройте AVO platinum и получите до 50 млн на любые покупки
Какой вариант выбрать?
Когда лучше взять кредит наличными?
Кредит наличными лучше брать, когда предстоит крупная покупка — например, ремонт дома или покупка автомобиля, — а также если вам важна предсказуемость: фиксированная ставка и понятный график платежей. Такой вариант подойдёт, если у вас стабильный доход и вы готовы регулярно погашать долг без нагрузки на бюджет.
Когда выгоднее использовать кредитную карту?
Кредитную карту выгоднее использовать для небольших покупок и повседневных затрат, которые вы сможете полностью оплатить в течение льготного периода — тогда проценты не начисляются. Она особенно удобна, если по ней предусмотрен кешбэк или бонусы (например, как в AVO platinum), которые частично компенсируют траты. Такой вариант подойдёт, если вам важна гибкость в выплатах и возможность снова использовать лимит после погашения долга.
Маленькая шпаргалка в финале:
Сценарий | Лучше выбрать |
Покупка чего-то большого и конкретного | Кредит наличными |
Частые и небольшие траты | Кредитная карта |
Хотите кешбэк и бонусы | Кредитная карта |
Любите чёткий график | Кредит наличными |
Планируете погасить за месяц-два | Кредитная карта |
*Вся информация в статье актуальна на момент публикации. AVO bank не гарантирует, что она останется точной или актуальной в будущем. Перед принятием решений советуем проверять свежие данные.