Допустим, вы оформили ипотеку на 15 лет, но спустя несколько лет ваши финансовые возможности улучшились, и теперь вы хотите быстрее закрыть долг. Досрочное погашение позволяет либо уменьшить срок кредита, либо снизить ежемесячные платежи, что в любом случае снижает переплату банку.
Почему это выгодно? Потому что проценты по ипотеке начисляются на остаток задолженности. Чем быстрее вы уменьшите этот остаток, тем меньше денег отдадите банку.
Но есть нюансы: не все банки рады, когда заёмщики закрывают кредит раньше срока. Некоторые вводят комиссии, ограничения или требуют заранее уведомить их, если вы хотите внести дополнительный платёж. Давайте разберёмся, как сделать всё правильно и выгодно.
Как досрочно погасить ипотеку?
Процесс состоит из нескольких шагов:
- Уведомите банк. Многие кредитные организации требуют предупреждать их за 30 дней до внесения досрочного платежа.
- Выберите тип погашения. Решите, что для вас важнее: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячные платежи.
- Внесите деньги. Обычные платежи проходят автоматически, а вот досрочное погашение нужно делать вручную. Перед переводом проверьте реквизиты и возможные комиссии.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Да, но важно уточнить условия в вашем договоре. Некоторые банки, особенно раньше, устанавливали мораторий на досрочное погашение в первые годы кредита. Сейчас таких ограничений почти нет, но в отдельных случаях могут быть штрафы или комиссии.
Например, один банк разрешал вносить досрочный платёж только в дату ежемесячного списания. Если клиент делал перевод в другой день, деньги просто «зависали» на счёте и списывались только в следующий расчётный период. Так что уточняйте нюансы, чтобы не терять деньги.
Как выгоднее гасить ипотеку досрочно?
Допустим, у вас ипотека на 20 лет с платежом 3 млн сумов в месяц. Вы решили вносить дополнительный миллион ежемесячно, чтобы сократить срок кредита — так вы сможете сэкономить на процентах. А если вы хотите освободить свой бюджет, можно уменьшить ежемесячный платёж, но в этом случае экономия на процентах будет не такой значительной.
Частичное досрочное погашение ипотеки
Частичное погашение — это когда вы вносите сумму, превышающую обычный платёж, но не закрываете всю ипотеку. Это удобно, если у вас появились дополнительные деньги (например, премия, налоговый вычет или подарок от родственников). После частичного погашения вы можете выбрать, как изменится график платежей: сократится срок кредита или уменьшится размер ежемесячных платежей.
Как рассчитать выгоду от досрочного погашения?
Проще всего использовать ипотечный калькулятор с функцией досрочного погашения. Такие калькуляторы есть на сайтах многих банков, и они позволяют:
- посчитать, сколько вы сэкономите на процентах
- посмотреть, как изменится график выплат
- определить, что выгоднее — сокращение срока или платежа
Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
Если вы погасили ипотеку досрочно, вы можете вернуть часть страховой премии. Что для этого нужно:
- Обратиться в страховую компанию с заявлением.
- Предоставить документы, подтверждающие закрытие кредита.
- Получить возврат (обычно пропорционально оставшемуся сроку действия страховки).
Свобода покупок без переплат
Оплачивайте всё картой AVO platinum с беспроцентным периодом до 45 дней
Итоги
Досрочное погашение ипотеки — это эффективный способ сэкономить на процентах и снизить финансовую нагрузку. Однако перед тем как принять решение, внимательно изучите условия договора и рассчитайте выгоду с помощью ипотечного калькулятора. Убедитесь, что вы соблюдаете все требования банка, чтобы избежать неожиданных комиссий и дополнительных платежей.
