Представьте: ваш друг хочет взять кредит на покупку машины, но у него нестабильный доход. Банк сомневается. Тогда друг просит вас стать поручителем. Если он не сможет платить — платить придётся вам. Именно это и значит быть поручителем — взять на себя ответственность, если с заёмщиком что-то пойдёт не так.
Такой вариант банки используют не просто так: поручительство снижает их риски. А в последние годы, когда люди чаще берут кредиты на жильё, авто или бизнес, поручители стали особенно актуальны. Особенно в Узбекистане, где рынок потребительского кредитования растёт с каждым годом.
Что делает поручитель и за что отвечает?
Когда человек подписывает договор поручительства, он соглашается на вполне конкретные вещи. Если заёмщик перестаёт платить — банк может обратиться напрямую к поручителю. И это не фигура речи: можно не дождаться даже звонка — дело может сразу дойти до суда.
В 2025 году банки не обязаны уведомлять поручителя каждый раз, когда заёмщик просрочил платёж. А это значит, что можно узнать о долге уже тогда, когда его будут взыскивать официально. Более того, информация о просрочках попадёт и в кредитную историю самого поручителя, даже если он сам ни копейки не занимал.
Когда требуется поручительство по кредиту?
В большинстве случаев — когда у заёмщика есть «слабые места». Например, он недавно устроился на работу, не имеет стабильного дохода или раньше не брал кредиты. Иногда поручителя просят, если сумма большая — скажем, ипотека или автокредит, особенно без залога.
Вот пример: вы хотите взять 250 млн сумов на открытие кофейни. У вас хорошая идея, но нет бизнес-истории. Тогда банк может сказать: «Пусть кто-то подтвердит вашу надёжность — станьте поручителем». Чаще всего — это родственники, друзья или коллеги.
Кто может стать поручителем?
Формально — любой взрослый человек с официальным доходом. Но на практике банки выбирают очень тщательно. Им важно, чтобы у поручителя была стабильная работа, «белая» зарплата, чистая кредитная история.
И ещё важнее — чтобы поручитель понимал, во что он ввязывается. Это не просто формальность и не одолжение другу. Это договор, по которому вы можете лишиться своих денег или имущества, если заёмщик не справится.
А что происходит в 2025 году?
Сейчас банки начали проверять поручителей так же строго, как и самих заёмщиков. Запрашивают справки о доходах, анализируют кредитную историю, смотрят, есть ли другие долги. Это нормально: ведь банк фактически даёт кредит не одному, а двум людям — заёмщику и поручителю.
Некоторые банки, кстати, стали предлагать альтернативу — например, страхование жизни заёмщика или залог имущества. В таких случаях поручитель не нужен, но стоимость кредита может вырасти. Так что всегда стоит сравнивать варианты.
Заключение
Если вы думаете стать поручителем — подумайте дважды. Это не просто помощь другу, а финансовое обязательство, которое может на вас лечь, даже если вы вообще не планировали брать кредит. Если вы берёте кредит и просите кого-то стать поручителем — объясните всё честно и открыто.
Поручительство может помочь получить нужную сумму, особенно в сложной ситуации. Но оно же может стать источником проблем — как для заёмщика, так и для поручителя. Поэтому главное правило — всё обсуждать заранее и не стесняться задавать вопросы банку.