Можно ли погасить кредит в другом банке с помощью кредитной карты 

Иногда в жизни наступает момент, когда долги начинают пересекаться. Например, вы взяли кредит в одном банке, а потом вдруг понадобились деньги на другое — и кредитная карта кажется удобным решением, чтобы переложить свой долг туда, где больше времени на оплату. Возникает логичный вопрос: а можно ли погасить кредит с помощью кредитной карты? 

На первый взгляд — да. Деньги с карты приходят быстро, и, кажется, всё просто: перевёл — и свободен. Но как это работает на самом деле? Какие подводные камни есть? Можно ли это сделать официально и выгодно? Давайте разберёмся шаг за шагом. 

Что вообще происходит в такой ситуации 

С точки зрения закона, вы действительно можете использовать кредитную карту, чтобы заплатить за кредит. То есть гасите один долг за счёт другого. Банк, выпустивший кредитку, не ограничивает направления ваших трат (если только это не связано с азартными играми, спонсированием терроризма и т. д., что запрещено законодательством РУз): это может быть покупка, перевод или даже плата за чужой займ. Всё вроде бы легально. 

Но на деле это называется рефинансированием — то есть вы не избавляетесь от долга, а просто меняете его форму. И, что важно, делаете это самостоятельно, без участия банка и без каких-либо льгот. А значит — вся ответственность и риски тоже на вас. 

Как можно это сделать — теоретически 

В Узбекистане нет прямых, удобных сервисов, которые позволили бы одним нажатием закрыть кредит в банке «А» с помощью кредитки из банка «Б». Но есть несколько обходных способов, которыми иногда пользуются. 

1. Через платёжные приложения 

Большинство банков подключены к платёжным системам вроде Click, Payme, MyUzcard или UPAY. В таких приложениях можно выбрать раздел «Погашение кредитов», указать банк, ввести код кредита и сумму — и деньги спишутся с выбранной карты. 

Так как в приложении можно привязать кредитную карту, чисто технически операция проходит. Но вот в чём нюанс: такие платежи считаются переводами или даже снятием наличных, а значит, льготный период не действует, и на вас сразу ложится процентная ставка + комиссия. Часто эта сумма намного выше, чем переводы с (обычных) дебетовых карт. То есть вы как будто просто взяли деньги с кредитки и отдали банку, без всяких бонусов и отсрочек. 

2. Перевод с кредитной карты на дебетовую — и дальше в банк 

Некоторые пользователи идут другим путём: сначала переводят деньги с кредитки на свою дебетовую карту, а потом уже платят с неё по кредиту. Способ рабочий, но тоже не бесплатный. Банк-эмитент кредитной карты считает такой перевод почти как снятие наличных и берёт за него процент. А дальше может быть ещё один — за оплату самого кредита. 

В итоге: два перевода — две комиссии, и грейс‑период вы теряете всё равно. Не очень выгодно. 

3. Снятие наличных с кредитки и внесение их в банк 

Самый прямой, но и самый дорогой путь. Можно просто снять деньги с кредитной карты в банкомате и пойти с ними в кассу банка, где вы брали кредит. Удобно — но не бесплатно. 

Во‑первых, почти все банки берут за снятие наличных с кредитки повышенные проценты. 
Во‑вторых, проценты начинают начисляться с первого дня, потому что грейс-период на такие операции не распространяется. 

То есть вы буквально теряете всё, что делает кредитку удобной: никакой отсрочки, только расходы. 

Как с этим обстоят дела в Узбекистане 

Банки в Узбекистане идут навстречу клиентам, когда дело касается погашения своих же кредитов. Почти в каждом банке можно пополнить кредитную карту с карты другого банка, через приложение или в банкомате. Можно настроить автоплатёж, внести наличные, использовать внутренние переводы. 

Где-то процесс идёт через банкоматы, где-то — через приложение, где-то достаточно просто пополнить баланс. Но все эти сценарии настроены только на возврат долга в своём банке. Нет универсального сервиса, который бы позволил отправить деньги с кредитной карты одного банка на кредит в другом. 

Например, если вы пользуетесь кредитной картой AVO platinum, вы можете погасить задолженность по ней, пополнив карту с другой карты через приложение или внеся наличные. Это удобно и понятно. Но вот использовать эту карту, чтобы закрыть кредит в стороннем банке, не получится — такого функционала пока нет. И это касается почти всех банков (всех банков). 

Почему такой способ может обернуться проблемой 

На первый взгляд всё кажется логичным: взял долг с более долгим сроком здесь — зато освободился там. Но на деле вы получаете новый долг с новыми условиями, часто менее выгодными. Вот основные риски: 

• Увеличение общей нагрузки. Комиссии, проценты и отсутствие грейса приводят к тому, что вы тратите больше, чем думали. Вроде бы сумма та же, а итоговая переплата — выше. 
• Потеря льготного периода. Как только вы делаете перевод или снимаете наличные с кредитной карты, льготный период отключается. Проценты начинают капать сразу. 
• Сложно уследить. Одна кредитка, второй банк, несколько сроков и процентов — легко что‑то упустить. Вовремя не погасили — и вот уже просрочка, штраф, увеличение ставки. 
• Финансовая иллюзия. Кажется, что вы закрыли долг — а на самом деле просто отложили проблему. Если повторять это регулярно, можно легко оказаться в долговой ловушке, где каждый новый кредит покрывает предыдущий. 

Кредитка решает всё 

Получите до 100 млн сумов — на шопинг, технику и даже ремонт 

Оформить карту 

Есть ли альтернатива? 

Да, и она намного безопаснее: 

✅ Рефинансирование. Это когда вы официально берёте новый кредит, чтобы закрыть старый. Обычно на более выгодных условиях. Такой вариант часто предлагает сам банк и вся процедура проходит легально и прозрачно. 

✅ Досрочное погашение. Если появилась возможность — лучше отправить деньги в счёт уже существующего кредита. Даже небольшие досрочные выплаты уменьшают основной долг и экономят вам проценты. 

✅ Помощь по согласию. Если вы хотите погасить кредит за кого-то другого, например, за родственника, это тоже возможно, но только с его письменного согласия и указания реквизитов. Многие банки требуют подтверждение от самого заёмщика — это защита от мошенничества. 

✅ Планирование бюджета. Самый верный путь. Понимание своих расходов, доходов и графиков платежей поможет заранее найти решение без риска. 

Что получается в итоге 

Да, погасить кредит с помощью кредитной карты можно. Но это неудобно, дорого и рискованно. Банки в Узбекистане пока не предлагают специальных сервисов для этого, а все доступные обходные пути сопровождаются высокими комиссиями, потерей льготного периода и сложностью контроля. 

Если такая операция вам действительно нужна — рассматривайте её только как временное экстренное решение, тщательно просчитав все комиссии и сроки. Во всех остальных случаях лучше использовать официальные инструменты: рефинансирование, досрочное погашение или реструктуризацию долга.