Сегодня хочу поговорить о том, как пользоваться кредитной картой так, чтобы не оказаться в долговой яме. Мы все знаем, что кредитка — это удобная вещь, которая может спасти в трудную минуту или позволить купить что-то, на что прямо сейчас не хватает денег. Но если использовать её бездумно, можно быстро оказаться в долгах и столкнуться с финансовыми проблемами. Делюсь своими мыслями и опытом, как избегать таких ситуаций.
Начните с малого
Первый мой совет — определить, какой лимит подходит именно вам. Часто бывает, что банк даёт довольно большой кредитный лимит, и ты начинаешь думать: «Класс, могу себе позволить всё, что захочу!» Но тут важно помнить, что это не просто сумма, которую тебе подарили. Её нужно будет возвращать.
У меня кредитка с лимитом 10 млн сумов. Конечно, я могу купить на все эти деньги новый смартфон или обновить гардероб, но я стараюсь придерживаться правила — тратить не более 30% от кредитного лимита. В моем случае это около 3 млн сумов. Так спокойнее, и вероятность накопить долги меньше.
Недавно, например, я хотела купить новый телефон, который стоил 5 млн сумов. В теории я могла бы оплатить его сразу кредиткой, но тогда бы я превысила свой «внутренний лимит». Вместо этого я использовала часть своих сбережений для покрытия половины суммы, а остальное оплатила с помощью кредитной карты. И покупку совершила, и снизила нагрузку на свой бюджет.
Покупайте в начале льготного периода
Еще один лайфхак, который я часто использую, — это совершать крупные покупки в начале льготного или грейс-периода. Это тот самый период, когда можно пользоваться деньгами банка бесплатно, без процентов. Чем раньше совершите покупку, тем больше времени у вас будет на то, чтобы вернуть деньги.
Так как я пользуюсь кредиткой AVO platinum, у моей карты льготный период — до 45 дней, а дата выписки — 2-е число каждого месяца. В таком случае, покупка, совершённая 3-го числа — на следующий день после выписки — даёт мне максимальный льготный период: 30 дней на траты, а потом ещё 15 дней на возврат потраченных денег. Это реально помогает не переплачивать.
Оцените свои доходы и расходы
Для того чтобы грамотно использовать кредитный лимит, важно чётко оценивать свои ежемесячные доходы и расходы. Лично я делю их на обязательные (аренда, коммунальные услуги, продукты) и необязательные (развлечения, одежда, гаджеты). Подробнее об этой эффективной системе учёта расходов я писала в этой статье.
Я всегда стараюсь сначала закрыть все важные расходы, а уже потом решаю, на что могу потратиться дополнительно. Это помогает избегать ситуаций, когда не хватает денег на аренду, потому что все средства были потрачены на импульсивные покупки.
Погашайте задолженность заранее
Ещё один полезный совет — погашать долг до конца льготного периода, чтобы избежать процентов. Я всегда ставлю себе напоминание на телефон, чтобы внести платёж за несколько дней до окончания этого периода. Была ситуация, когда я забыла про дату платежа, и пришлось платить проценты. С тех пор не рискую и ставлю себе напоминание заранее.
Убедитесь, что знаете сроки окончания периода и даты, когда нужно внести платёж. Эту информацию вы сможете найти в приложении банка.
Погашайте задолженность до 45 дней без %
Закажите кредитную карту AVO platinum с беспроцентным периодом
Оплачивайте обязательный платёж
Если не получается полностью погасить задолженность, внесите хотя бы обязательный минимальный платёж. Это убережёт от штрафов и испорченной кредитной истории. Но всё равно старайтесь закрывать долг целиком, чтобы не переплачивать.
Сумму обязательного пополнения можно посмотреть в мобильном приложении банка.
Помните о дополнительных комиссиях
Используйте карту только для безналичных или онлайн-платежей и постарайтесь не снимать с неё наличные, чтобы избежать высокой комиссии и процентов.
Когда мне только выдали кредитку, я пару раз снимала с неё наличные и была неприятно удивлена комиссиями. Теперь я стараюсь всегда иметь с собой немного налички или использовать дебетовую карту для снятия наличных и переводов по реквизитам. Это помогает экономить на ненужных комиссиях.
Пользуйтесь бонусами с умом
Многие банки и сервисы предлагают специальные условия для покупок по кредитной карте, и это тоже отличная возможность сэкономить.
Например, моя карта AVO работает по системе Mastercard, и я очень часто пользуюсь её преимуществами. Например, могу позавтракать бельгийскими вафлями в кафе Giotto со скидкой 10% или купить букет цветов от Toshkent Gullari со скидкой 15%. Есть даже возможность забронировать отель на Booking.com со скидкой 10%, чем я планирую воспользоваться в следующем отпуске.
Тут главное — не увлекаться. Не стоит покупать что-то только ради бонусов. Если это вещь, которую вы действительно собирались купить, — отлично, а если нет, то лучше ещё раз подумать.
В целом мой опыт показывает, что при разумном использовании кредитной карты можно не только избежать долгов, но и получить выгоду от бонусов. Надеюсь, мои советы помогут вам пользоваться кредиткой без стресса и лишних трат!
*Вся информация в статье актуальна на момент публикации. AVO bank не гарантирует, что она останется точной или актуальной в будущем. Перед принятием решений советуем проверять свежие данные.
*В статье размещены ссылки на внешние ресурсы. AVO bank не несет ответственности за содержание сторонних ресурсов.
*Мнение в статье — личная точка зрения автора и не отражает позицию AVO bank. Банк не отвечает за точность и последствия использования информации.
