POS-кредитование

POS-кредитование — это финансовый инструмент. Он позволяет покупателю взять товар в магазине с отсрочкой платежа или в рассрочку прямо в момент покупки. То есть вы видите товар, оформляете кредит или рассрочку и сразу уносите его домой.

Чаще всего POS-кредитование используют в розничных сетях с высоким средним чеком. Это электроника, бытовая техника, мебель и похожие товары. Такой способ оплаты удобен покупателям, помогает продавцам увеличить продажи и даёт новые возможности банкам и финтех-компаниям.

Если раньше из-за нехватки средств приходилось откладывать покупку, то с POS-кредитом клиент может получить одобрение за несколько минут. Это делают у кассы или через мобильное приложение магазина. Процесс становится простым и быстрым, растёт конверсия продаж и лояльность клиентов.

POS-кредитование особенно важно там, где традиционные кредиты доступны не всем. Например, у человека нет официального дохода или кредитной истории. В таких случаях компании могут использовать альтернативные методы скоринга, опираясь на данные о поведении клиента. Это помогает расширить доступ к финансовым услугам.

Как работает POS-кредитование?

Процесс получения кредита в точке продажи обычно занимает 5–10 минут. Покупатель выбирает товар и говорит кассиру, что хочет оформить рассрочку или кредит.
Дальше он проходит короткую процедуру идентификации. Данные передаются в банк или микрофинансовую организацию, которая работает с этим магазином.

Решение по заявке принимается в режиме реального времени. Если заявка одобрена, договор заключают онлайн или на бумаге. Товар покупатель получает сразу. Платежи начинаются через месяц или по другому графику, который указан в договоре.

Иногда POS-кредитование оформляется как беспроцентная рассрочка. В таком случае проценты банку компенсирует сам магазин за счёт своей маржи. Для клиента это выглядит как оплата товара частями без процентов.

Преимущества для разных участников рынка

Покупатель получает доступ к дорогим товарам сразу. Ему не нужно долго копить и ждать.
Ритейлер увеличивает средний чек и объём продаж. Меньше случаев, когда клиент отказывается от покупки из-за нехватки денег.
Финансовая организация привлекает новых клиентов и расширяет портфель потребительских кредитов.
Для государства это рост безналичных и учтённых операций. Больше людей начинают пользоваться финансовыми сервисами. Это поддерживает развитие цифровой экономики и постепенно повышает финансовую грамотность населения.

POS-кредитование особенно хорошо работает в городах с большим количеством торговых центров и устойчивым интернетом. Это важно для быстрого обмена данными и онлайн-решений по заявкам.

Условия и риски

POS-кредитование удобно, но это всё равно кредит. Это долг, который нужно вовремя погашать. Перед оформлением важно посмотреть реальную ставку по кредиту. Она включает не только проценты, но и возможные комиссии. Нужно понять срок кредита и размер ежемесячного платежа.

Стоит заранее узнать, что будет при просрочке. Это могут быть штрафы, пени и ухудшение кредитного рейтинга. Полезно уточнить, можно ли погасить кредит досрочно и есть ли за это дополнительные сборы.

Иногда люди увлекаются возможностью купить сейчас и платить потом. Они не считают общую нагрузку и в итоге берут на себя слишком много обязательств. Поэтому важна работа по объяснению условий со стороны банков и торговых сетей.

Будущее доступных покупок

POS-кредитование развивается вместе с цифровыми технологиями. Всё больше процессов переходят в мобильные приложения. Идентификация клиента упрощается, решения по кредиту принимаются автоматически на основе данных.

В будущем POS-кредитование может стать доступным не только в крупных сетях, но и в малом бизнесе. Этот подход может распространиться на новые категории товаров и услуг: строительные материалы, обучение, сервисы.

По мере роста доверия к безналичным платежам POS-кредитование становится частью повседневной финансовой жизни. Главное — пользоваться им осознанно, оценивать свои доходы и не брать больше, чем можно спокойно вернуть.