В январе 2025 года в Узбекистане насчитывалось 33,9 млн активных мобильных подключений, а число интернет-пользователей достигло 32,7 млн. Цифровые сервисы становятся частью повседневной жизни, а финтех получает прочную основу для роста.
Мы поговорили с членом экспертного совета ФинТех Ассоциации Узбекистана по BNPL , платежам и трансграничным переводам Отабеком Алиаскаровым о том, что изменится на финтех‑рынке этой осенью — рассказываем самое важное.
Что говорят цифры о состоянии финтеха
Мировой финтех-рынок начал формироваться в конце нулевых. В Узбекистане он стал набирать обороты только в 2018–2019 годах, а сегодня уже переходит от экспериментов к системному развитию.
Лучше всего это подтверждают цифры:
- В 2024 году через основную платёжную систему страны прошло в 2 раза больше операций, чем в 2022 году;
- Предпринимателям в прошлом году выдали 108 000 уникальных QR-кодов, что позволило малому бизнесу принимать оплату без привычных терминалов;
- Наличными в 2024 году стали пользоваться реже — 20% от всех платежей.
Хотя рынок и показывает рост, он по-прежнему остаётся нестабильным. С 1 июля 2024 года финтех Узбекистана начал публиковать отчётность. В третьем квартале прошлого года больше половины финтех-компаний сообщили об убытках. Самую высокую прибыль показали сервисы рассрочки и платёжные сервисы.
В первую очередь население страны проявляет интерес и доверие к цифровым продуктам в сфере платежей, онлайн-торговли, онлайн‑рассрочек и кредитования, отмечает Отабек Алиаскаров. Это показывает, что интерес пользователей влияет на прибыльность компаний.
Финтех всё ещё сталкивается с вызовами. Отдельные законы не предусмотрены, инвесторов не хватает, венчурные проекты развиты слабо, а хороших специалистов — и технарей, и управленцев — мало.
Отличная новость: всё это можно поправить. В структурах Центробанка и правительства уже создаются отдельные финтех-подразделения. А осенью могут появиться новые правила, которые помогут упростить работу.
AVO platinum — до 100 млн сумов
Получите кредитный лимит онлайн за 2 минуты — 0% до 45 дней
Когда исламский банкинг выходит на рынок и чего ждать
Законопроект об исламской банковской деятельности в Узбекистане уже дорабатывается в кабинете министров. По словам Алиаскарова, он станет основой для допуска на рынок новых компаний, появления в стране первых исламских банков и легализации новых исламских продуктов.
Такой шаг существенно укрепит инвестиционный климат и привлечёт не только крупные исламские фонды, но и транснациональные финансовые институты. Появление первых исламских банков станет действительно значимым событием для многих жителей Узбекистана.
Какие программы поддержки финтеха запускает Центробанк
В мае Центральный банк объявил о разработке программы поддержки финтех-индустрии страны. В ней планируется поощрять развитие небанковского кредитования, микрофинансовых организаций и местных фондовых рынков.
Алиаскаров добавляет, что Центробанк запустит инициативы по созданию регуляторной песочницы , цифровой инфраструктуры и центра для тестирования финтех‑продуктов: «Это создаст возможности как для стартапов, так и для инновационных банковских решений, предоставив безопасные условия для отработки новых моделей».
Как законодательство будет регулировать ИИ
В апреле представили проект закона об искусственном интеллекте, который базируется на Стратегии развития ИИ до 2030 года. В нём определяется понятие «искусственный интеллект», обсуждается пометка контента, созданного с помощью ИИ, а также ответственность за незаконную обработку персональных данных с применением ИИ.
Финтех-компании могут столкнуться с появлением новых требований по прозрачности алгоритмов, защите персональных данных и объяснимости решений. Из плюсов — это повысит доверие со стороны пользователей.
Как изменится рынок микрофинансовых услуг в 2025 году
В 2024 году объём микрофинансовых услуг в Узбекистане удвоился в сравнении с предыдущим годом. 90% всех займов — кредиты до 100 млн сумов. Уже в феврале 2025 года президент подписал закон, который позволяет создавать микрофинансовые банки.
Один из банков с такими условиями — AVO bank. Здесь можно оформить кредитную карту AVO platinum с лимитом до 100 млн сумов и льготным периодом до 45 дней. Главное преимущество таких кредитов в том, что его можно получить без залога, без справок, без поручителей, и даже без кредитной истории.
Отабек Алиаскаров считает, что в связи с этим ожидается активная трансформация микрофинансовых организаций в микрофинансовые банки. Больше внимания уделят прозрачности условий, управлению рисками и защите потребителей.
Также будет ужесточено требование по передаче платёжных обязательств заёмщиков в кредитные бюро для всех кредитующих и финансирующих компаний, которые ранее этого не делали. Это важно для оценки реального уровня долговой нагрузки населения
Какие изменения можно ожидать финтех-компаниям
Финтех-компаниям, считает Алиаскаров, нужно налаживать партнёрство с банками и инвестиционными фондами, а также получать лицензии микрофинансовых организаций или микрофинансовых банков. Это не только поможет расширить линейку продуктов, но и укрепит позиции на рынке.
А ещё важно выстраивать собственные цифровые экосистемы и готовиться к внедрению Open API‑стандартов, которые ускорят интеграцию с банковской инфраструктурой и партнёрскими платформами. Например, чтобы пользователи могли подключить свой банковский счёт к финансовому приложению для проверки расходов.
Формировать точки роста финтех-рынка в этом году продолжат рассрочки, онлайн-торговля и цифровые микрозаймы. Исламские финансы и внедрение криптопродуктов могут задать новые тренды и направления развития.
Большинство изменений пользователи заметят в фоновом режиме. Но их результат будет ощутим: условия онлайн-рассрочек и микрозаймов станут прозрачнее, а продукты — удобными и персонализированными.
*Информация, представленная в статье, является актуальной на момент публикации: мнения отражают личную точку зрения автора и могут не совпадать с официальной позицией AVO bank. Банк не несёт ответственности за содержание сторонних ресурсов, на которые даны ссылки, а указанные цены носят ориентировочный характер. Перед принятием решений рекомендуется сверяться с актуальными данными.
