Мы уже рассказывали, как кредитная карта может помочь — расплатиться по срочным счетам, выйти из форс-мажорной ситуации или просто занять у самого себя из будущего в долг, чтобы немного побаловаться. Но, несмотря на все плюсы, всегда есть риск не выплатить долг вовремя. И тогда начинаются проблемы. Сегодня разберёмся, что делать в такой ситуации.
Начнём с понятного
Я сейчас буду звучать как Капитан Очевидность, но самый эффективный способ справиться с долгами по кредитной карте — этих долгов не допускать. Глобально это сделать не сложно: почти у всех кредитных карт есть льготный период. Это определённый промежуток времени, в течение которого банк не начисляет вам никакие проценты. Взяли, скажем, 5 000 000 сумов, значит, во время льготного периода можно вернуть так же ровно 5 000 000 — без переплат.
У кредитной карты AVO platinum, например, этот период составляет до 45 дней: из них 30 дней для покупок, а 15 — для возврата долга. Это сделано с расчётом на то, чтобы вы могли спокойно дожить до зарплаты и комфортно вернуть долг.
Поэтому, если вы решились взять кредит или открыть кредитную карту, в первую очередь уточните, есть ли льготный период и сколько он длится. От этого планировать станет проще.
Теперь про «План Б»
Для тех, кто по тем или иным причинам не рассчитал свои силы и залез в долги по кредиту, есть процедура, помогающая как-то «выйти в ноль» и жить дальше. Эта процедура — объявление себя банкротом.
В Узбекистане это тоже работает, но перед тем, как мы пойдём разбираться с законами, правилами и прочим, важно проговорить пару моментов:
Первое: банкротство — это не выгодный способ спастись от долгов. Это не панацея и не освобождение просто так. Никто не придёт и не спишет ваши долги просто потому, что у вас не получается их выплатить. Банкротство предполагает, что вы потеряете всё, кроме минимально необходимого.
Да, у вас не отнимут дом и минимальный доход. Однако всё остальное: машины, техника, драгоценности и прочее будет конфисковано (точнее, продано в счёт долга).
Эта процедура поможет начать буквально с чистого листа, поэтому очень важно её не романтизировать и держать в голове, что если дошло до банкротства — значит, всё плохо.
Ладно, теперь, когда мы сняли розовые очки и поняли всю сложность ситуации, давайте попробуем разобраться, что это банкротство вообще такое.
В Узбекистане действует закон «О неплатежеспособности», датируемый 12 апреля 2022 года. Изначально он касался только юридических лиц, но с 1 января 2023 года это изменилось, и теперь физические лица тоже могут на него ссылаться.
Но для этого нужно соответствовать требованиям закона. Есть два критерия, которые определяют, подходит ваш случай закону или нет:
- Ваша задолженность должна быть просрочена минимум на 3 месяца;
- Размер вашего долга обязан быть от 75 000 000 сумов (200 БРВ прямо сейчас).
Представим, что вы подходите под эти критерии. Чтобы начать процедуру банкротства, нужно обратиться в экономический суд — это может сделать как сам должник, так и кредитор. Обращение тоже не бесплатное: придётся заплатить чуть больше 7 000 000 сумов (семикратный МРОТ) в качестве вознаграждения судебному управляющему.
После того как вы подали заявку, суд берёт 2 месяца на рассмотрение. В особых случаях — 3 месяца. После рассмотрения суд определит вид вашей неплатежеспособности, видов всего два:
- временная неплатежеспособность — это когда вы просрочили оплаты, но в целом обладаете активами (дом, машина, ценные бумаги), которые превышают общую сумму вашего долга;
- постоянная неплатежеспособность — это когда у вас настолько большой долг, что даже все ваши активы вкупе не могут его погасить.
Если решением суда вас признают банкротом, перед вами два сценария: либо суд предоставит вам рассрочку на 3 года, чтобы рассчитаться со всеми долгами; другой сценарий — распродажа всего «лишнего» имущества с освобождением от просроченной задолженности.
Это и называется «начать с нуля». А ещё, если у вас всё-таки получится объявить себя банкротом, в течение следующих пяти лет вы не сможете взять никакой вид кредита, пользоваться рассрочками или микрозаймами.
В сухом остатке самый оптимальный вариант всё ещё самый очевидный — лучше профилактика проблемы, чем её решение.
Не справились с долгом — не беда. С AVO platinum всё можно наладить
Получите до 50 млн лимита на беспроцентный период до 45 дней, чтобы начать всё с чистого листа
*Вся информация в статье актуальна на момент публикации. AVO bank не гарантирует, что она останется точной или актуальной в будущем. Перед принятием решений советуем проверять свежие данные.
*Мнение в статье — личная точка зрения автора и не отражает позицию AVO bank. Банк не отвечает за точность и последствия использования информации.
*В статье размещены ссылки на внешние ресурсы. AVO bank не несет ответственности за содержание сторонних ресурсов.
