Представим, что на Нукусской вдруг появляется филиал банка Гринготтс. Гоблины решили расширить бизнес, осваивать новые рынки и предложить узбекистанцам невскрываемые сейфы и охрану в виде дракона, мимо которого нельзя пройти незамеченным.
Когда читаешь книги или смотришь фильмы, волшебный банк кажется чем-то естественным. Но если взглянуть на него с точки зрения реальной жизни, всё превращается в настоящий криминальный детектив. Гринготтс нарушает столько законов РУз, что гоблины бы оказались в Ташкентском Азкабане ещё до того, как стихли звуки карнай-сурнаев в день открытия.
Отсутствие лицензии, легализация доходов, сокрытие улик и бесконтрольная печать денег сделали бы из филиала магического банка центр экономической и правовой катастрофы.
Статья №190. Занятие деятельностью без лицензии
Это первое, что бросается в глаза. Гоблинам всё равно на правила маглов, а вот статье 190 УК РУз на гоблинов нет. За такие шалости полагается как минимум штраф до 100 БРВ или исправительные работы до 3 лет. А учитывая объёмы банка, наказание было бы значительно серьёзнее.
Статья №176. Изготовление, сбыт поддельных денег, акцизных марок или ценных бумаг
Гринготтс — монетный двор, резервный фонд и центральный банк в одном лице. Здесь гоблины чеканят золотые галеоны, серебряные сикли и бронзовые кнаты. Причём делают это без контроля и разрешения от государства. Министерство магии вынуждено мириться с тем, что право на эмиссию сосредоточено в руках банды остроухих мошенников. В нашей стране это незаконное изготовление денежных знаков. Закон сурово защищает исключительное право ЦБ выпускать валюту. Санкция по статье однозначна: до 15 лет лишения свободы в Чирчикском Азкабане.
Статья №184. Уклонение от уплаты налогов
Гринготтс живёт по своим правилам, и налоги в этой системе выглядят страшилками из мира маглов. Ни отчётности, ни деклараций, ни печати налоговой инспекции на дверях хранилища. Гоблины спокойно ворочают горами золота, списывают комиссии за хранение и переводы, но в бюджет при этом не поступает ни сума. Подоходный налог? Налог на прибыль? Таможенные пошлины за ввоз золота и драгоценностей? Пфф! Получается классическая картина теневой экономики. В Узбекистане это уклонение от уплаты налогов. Санкция тут вроде бы не запредельная: штрафы или до 5 лет лишения свободы.
Статья №243. Легализация доходов, полученных преступным путём
Гринготтс — мечта любого тёмного мага, которому есть что скрывать. Здесь никаких вопросов о происхождении средств. Хочешь, приноси чемодан с золотыми галеонами, крестраж или мешок с проклятыми артефактами, и гоблины вежливо примут клад без лишних слов. Никаких деклараций, объяснений или банковских форм об источнике происхождения средств. По нашему праву это легализация доходов, полученных преступным путём — тут гоблинов могут на 10 лет лишить свободы и ещё конфисковать имущество.
Статья №246. Контрабанда
Камни с неизвестными свойствами, редкие ингредиенты для тёмных ритуалов, а иногда и живые существа беспрепятственно пересекают границы без деклараций и квитанций. Для гоблинов это ещё один предмет хранения. А вот для узбекского законодательства — самая настоящая контрабанда: перемещение товаров и предметов через границу в обход таможенного контроля. За такое полагается от 5 до 10 лет лишения свободы. Учитывая масштабы деятельности гоблинов, речь бы шла об особо крупном размере.
Статья №228. Изготовление, подделка документов, штампов, печатей, бланков, их сбыт или использование
Гоблины любят самовоспламеняющиеся магические договоры и ключи, которые открывают только законные сейфы. В волшебном мире это выглядит как неоспоримая гарантия: подписал пергамент, и магия сама проследит, чтобы всё исполнилось. В Узбекистане у таких бумаг не было бы никакой юридической силы. К тому же их можно квалифицировать как подделку документов, печатей и штампов. Ведь что такое заколдованный пергамент с гербом рода Блэков? Самодельная форма удостоверения права собственности, которая не имеет никакого отношения к официальным реестрам и нотариату.
За подделку или использование таких фальшивых документов полагается до 5 лет лишения свободы. И если для гоблинов владение чужими ключами или бумагами — часть банковской рутины, для нашего следователя это выглядело бы как классическая схема фальсификации.
Статьи №169 и №205. Кража и злоупотребление должностными полномочиями
Если гоблин решил, что артефакт по праву принадлежит банку, спорить бессмысленно. Но в местной юриспруденции такой порядок выглядел бы как чистое хищение. А если учесть, что гоблины действуют как официальные представители банка, это уже и злоупотребление служебными полномочиями. В сумме это может стоить до 12 лет лишения свободы с конфискацией имущества.
Статья №135. Торговля людьми
Домовые эльфы во вселенной Гарри Поттера — пожалуй, самый мрачный штрих в магической экономике. Их воспринимают как часть имущества: эльфа можно передать по наследству, подарить или даже купить вместе с поместьем. В мире маглов домовые эльфы попадают в серую зону. Их сложно отнести к людям, но у эльфов есть интеллект, эмоции, язык, культура и способность договариваться. Если бы такие существа появились у нас, правоведы и ООН, скорее всего, включили бы их в категорию человекоподобных существ со своими базовыми правами. Если Гринготтс хранит подобные «активы» или содействует их передаче, это торговля людьми. Наказание за подобные действия сурово: от 8 до 12 лет лишения свободы.
Статья №155. Терроризм
Самая впечатляющая деталь Гринготтса — это, конечно, дракон в подвале. В книгах он работает как символ силы и элемент шоу: мало кто решится взломать сейф, если знает, что за дверью дышит огнём чудовище. В узбекском праве подобная охрана выглядела бы не как экзотика, а как прямая угроза жизни и безопасности людей. За терроризм санкция максимально жёсткая: вплоть до пожизненного.
Картинка №6 - Гоблин-подсудимый, а в центре над столом свитки складываются в цепь-улику
Что ждёт гоблинов: суммарный срок наказания
Директора банка — пожизненное, а для обычных сотрудников сроки зависят от конкретного участия в преступлениях, но суммарно больше 20–25 лет.
Ну а самым большим преступлением Гринготтс является отсутствие премиальной кредитной карты с лимитом до 100 млн сумов. Зато такая карта есть у AVO bank.
Что нужно сделать, чтобы легализовать Гринготтс
Для того, чтобы волшебное общество в экономическом плане стало хоть отдалённо похожим на современный Узбекистан, Министерству магии пришлось бы здорово потрудиться:
- Учредить Центральный банк магического мира;
- Ввести налогообложение и отчётность;
- Ограничить монополию Гринготтса;
- Установить валютный и таможенный контроль;
- Прописать уголовные нормы для магических преступлений.
Что ж, выводы
Гринготтс в Узбекистане — не гордость волшебного мира, а учебник по экономическим преступлениям. Чтобы это исправить, придётся в срочном порядке открыть налоговый комитет и пересмотреть законы, а гоблинов отправить прямиком в Азкабан. А чтобы отличить настоящий, надёжный банк от гоблинского хранилища, стоит обратить внимание на:
- Наличие лицензии Центробанка;
- Прозрачную отчётность и уплату налогов;
- Систему внутреннего и внешнего аудита;
- Страхование вкладов клиентов;
- Соблюдение норм по защите персональных данных;
- Государственный контроль над операциями;
- Наличие службы комплаенса и антимошеннических мер;
- Участие банка в национальной системе электронных платежей;
- Официальные договоры и юридически действительные документы;
- Отсутствие дракона в подвале — хотя, конечно, это было бы эффектно.
*Информация, представленная в статье, является актуальной на момент публикации: мнения отражают личную точку зрения автора и могут не совпадать с официальной позицией AVO bank. Банк не несёт ответственности за содержание сторонних ресурсов, на которые даны ссылки, а указанные цены носят ориентировочный характер. Перед принятием решений рекомендуется сверяться с актуальными данными.
Скачайте приложение AVO
Все банковские услуги и операции доступны в вашем смартфоне 24/7
